Centrales de Riesgo – Qué es y Cómo Consultar

¿Qué son las centrales de riesgo?

Las Centrales de Riesgo en Colombia son empresas privadas que poseen bases de datos donde las entidades registran el comportamiento y operaciones crediticias, financieras y comerciales de las personas.

Las centrales de riesgo más importantes en Colombia son:

Otra central de riesgo en Colombia es: Procredito

Es allí donde acceden los bancos para hacer la evaluación crediticia de los solicitantes (personas como tú y yo) de un crédito o tarjeta de crédito.

Es importante notar que no solo los bancos son las entidades que pueden tener acceso a la información que se almacena en las centrales de riesgo

otras empresas como cooperativas o empresas de telecomunicaciones pueden tener acceso a tu historial crediticio para otorgar crédito o saber si prestan un servicio.

Teléfonos de las centrales de riesgo

  • Datacredito: 601-594-1194
  • Línea Nacional Gratuita: 0-18000-913376
  • TransUnion – Cifin: Número 01 8000 124346

consulta aquí – dirección de las oficinas de datacredito por ciudad

¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?

Teniendo en cuenta que la información que se encuentra en las centrales de riesgo es muy importante para el mundo financiero, una de las preguntas que hacen los usuarios es cómo saber si estoy reportado en alguna central.

El procedimiento puede variar dependiendo la central de riesgo a consultar:

  1. Datacrédito: Datacredito ofrece diferentes alternativas para consultar tu historial crediticio. Las forma más rápida de saber si estás reportado es a través de www.midatacredito.com, ahí puedes regístrate y consultar el historial crediticio totalmente gratis. Lee más haciendo clic aquí: Como saber si estoy reportado en datacrédito gratis y rápido.

Adicional, Datacrédito ofrece una suscripción por valor de $17.500 mensuales, para adicionar los servicios de:

  • Tu puntaje en Datacrédito.
  • Te avisan cuando las entidades te consulten o reporten.
  • Alertas antifraude por cambios en tu historia de crédito.
  • Calculadora de éxito ante solicitud de créditos
  • Asesor financiero virtual para mejorar tu score y acceso al crédito.
  • Atención telefónica personalizada.
  1. TransUnion (antes CIFIN): La consulta en la central de riesgo TransUnion para averiguar si estás reportado es muy parecido al de Datacredito. Solo debes ingresar a la página web de transunion.co y completar el formulario de registro con tus datos personales.

¿Cómo consultar en centrales de riesgo?

  • DataCredito: Ingresa a MiDataCredito.com, registrarse y consultar la información crediticia.
  • TransUnion – CIFIN: Registrate en transunion.co y conoce el historial crediticio.

¿Qué entidades pueden reportar a las centrales de riesgo?

Las entidades e instituciones financieras legalmente constituidas y vigiladas por la Superintendencia Financiera deben actualizar y rectificar la información reportada en las bases de datos, algunas de ellas son:

  • Seguros
  • Instituciones de crédito oficiales
  • Bancos
  • Intermediarios financieros
  • Telefonías móviles
  • Revistas de catálogo
  • Concesionarios de motos y carros
  • Inmobiliarias

¿Cómo salir del reporte negativo en centrales de riesgo?

Para que el reporte negativo de la mora se elimine rápido, es necesario ponerte al día y pagar todas las obligaciones y deudas pendientes.

De acuerdo con la Ley de Habeas Data, el tiempo de permanencia del reporte negativo en las centrales de riesgo se definen de la siguiente manera:

  • Si la mora es inferior a 2 años, la permanencia será del doble de la misma, contado a partir del último pago de la obligación. Te doy un ejemplo, si duraste en mora 2 meses, el tiempo en el que estarás reportado en las centrales de riesgo será de 4 meses.
  • Si la mora es igual o superior a 2 años, la permanencia será de 4 años en las centrales de riesgo contando a partir del último pago que realizaste. Te doy un ejemplo, si duraste en mora 3 años, la permanencia del reporte negativo será de 4 años, lo cual es fatal al momento de realizar cualquier compra a plazos.

Si decides no realizar nunca el pago, de acuerdo con la Corte Constitucional y la SIC, el reporte negativo permanecerá un total de 14 años.

¿Cuándo puedo ser reportado negativamente en las centrales de riesgo?

El reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de 20 días de que la entidad le envíe una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de su obligación, es por eso que recomendamos tener sus datos personales actualizados. En este tiempo, usted puede demostrar o efectuar el pago de la deuda.

Lo más recomendable es que una vez recibas este aviso, te pongas en contacto de inmediato con la entidad donde tienes la obligación para llegar a un acuerdo de pago, de esta manera ellos te pueden esperar un poco más para que tu realices el pago y puedas evitar un reporte negativo en las centrales de riesgo.

En caso de tener todos los productos al día con la entidad que lo esta reportando, puedes hacerles un derecho de petición para saber por que los están reportando.

NOTA: El derecho de petición va dirigido a la empresa que le está generando el reporte, NO a las centrales de riesgo porque ellos solo se limitan a mantener la información actualizada que envían las empresas.

Para realizar un derecho de petición y conocer la información que lo tiene reportados, debes hacer la solicitud por escrito y puedes usar el siguiente modelo:

Petición:

  1. Solicito que me informen por qué aparezco con un reporte negativo ante la central (o las centrales) de riesgo (Datacredito o Transunion).
  2. Requiero conocer los motivos que tienen para que a la fecha no se haya realizado la eliminación del reporte negativo.
  3. Necesito que me sea reconocida la prescripción de su parte, teniendo en cuenta esta solicitud y que con base en el principio de veracidad o calidad de los registros o datos expuesto en el literal a) del artículo 4 de la Ley 1266 de 2008, se notifique (a la centras o centrales de riesgo mencionadas) de inmediato la caducidad del reporte negativo y que la información respecto a este sea actualizada, indicando con claridad que no tengo obligaciones pendientes con ustedes y que no me encuentro en mora.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un reporte negativo en las centrales de riesgo?

Un reporte negativo es cuando la entidad con la cual adquiriste un producto o servicio a plazos registra que no has realizado el pago puntual de tu obligación (retraso de 1 mes en adelante), te reporta con las centrales de riesgo y deja un puntaje muy bajo.

¿Cómo subir mi score de crédito?

Par mejorar el puntaje crediticio puedes hacer lo siguiente:

  • Obtén una tarjeta de crédito con una entidad bancaria o comercial (Éxito o Falabella)
  • Compra aparatos electrónicos de bajo costo a plazos, hornos microondas, celulares, tablets, etc.
  • Paga el saldo de tu tarjeta de crédito puntualmente cada mes, sin retrasarse en los pagos.
  • Esto mejorara la calificación que tienes en las centrales de riesgo

¿Cuántas veces puedo consultar datacredito en el mes?

Si tienes la suscripción mensual en MiDatacredito Experian, puedes realizar las consulta de tu perfil crediticio y puntaje las veces que desees.